מי שעוקב אחרי יודע שאני מחסידות קרנות הפנסיה.
אני תמיד אומרת שאם אדם נפטר, טוב היה אילו היה מחזיק בקרן פנסיה שכן קצבת השארים תיתן פתרון הולם ביותר למשפחה גם מבחינת סכום הפיצוי, משך הפיצוי וצורת הפיצוי. כמו כן, אדם שהגיע לגיל פרישה טוב שיחזיק בקרן פנסיה כיון שכמעט בכל סימולציה הקצבה שלו דרך מוצר זה תהיה גבוהה יותר, יש לו הבטחה של אג"ח מיועדות שיקטין את התנודתיות בקצבה החודשית ודמי הניהול שלו סביר שיהיו נמוכים יותר.
עם זאת, במידה ואדם נמצא באובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה עשויה להיות לו בעיה.
על מנת להיות זכאי לקצבת נכות מקרן הפנסיה יש לעמוד בשלושה תנאים מצטברים: העמית אינו יכול לעסוק בעבודה אחרת התואמת את השכלתו או הכשרתו או ניסיונו.
בעיה נוספת בקצבת הנכות הוא שהיא מתקזזת מול תשלומים מסוימים מהביטוח הלאומי וכן תקופת האכשרה הקיימת למצב בריאותי קיים.
היות שברור שאני לא אציג בעיה ולא אציג גם פתרון, הכירו את ה"מטריה":
מטריה היא ביטוח פרטי המשלים את הכיסוי הביטוחי לנכות בקרן הפנסיה ובעצם מאפשר לרכוש ביחד או בנפרד את שלושת הפתרונות לשלושת הבעיות שהוצגו-
א. כיסוי לפי הגדרת העיסוק הספציפי.
ב. ביטול תקופת אכשרה במידה וקרן הפנסיה תדחה את התביעה בשל אירוע רפואי שקדם להצטרפות לקרן.
ג. ביטול קיזוז מול גורם אחר במידה וקרן הפנסיה תקזז מקצבת הנכות שלך תשלומים מגורם אחר.
חוסך שרוצה לצמצם את אי הוודאות בנושא הנכות, טוב יעשה אם ירכוש את המטריה הביטוחית, בטח כאשר העלות שלה כל כך זולה (גם באופן אבסולוטי וגם באופן יחסי לכיסוי אובדן כושר עבודה).
* חשוב להדגיש כי המטריה תיכנס לתוקף רק אם התביעה תידחה עקב העובדה שהעמית יכול לעבוד בעיסוק סביר אחר.
רוצים לקבל פרטים נוספים? התקשרו ל039520400 או במייל info@adar-fin.co.il
