ניהול סיכונים הוא תהליך שוטף בו מאתרים סיכונים,
בודקים את סיכויי התממשותם ומעריכים
את הנזק הגלום בהם …
אדר פיננשיא מתמחה בתכנון חיסכון ארוך טווח ללקוחותיה. אנו בוחנים את דמי הניהול, את מסלולי ההשקעה ואת המכשיר בו אתם חוסכים …
קרן השתלמות היא כנראה מכשיר החיסכון האטרקטיבי ביותר- הוא נזיל לאחר שש שנים (או לאחר שלוש שנים לאנשים בגיל הפרישה) …
ניהול סיכונים הוא תהליך שוטף בו מאתרים סיכונים, בודקים את סיכויי התממשותם ומעריכים את הנזק הגלום בהם.
מטרת ניהול הסיכונים בביטוח היא להיות ערוכים לאירועים כמו תאונה, מחלה קשה, אובדן יכולת ההשתכרות ופטירה. כל אחד מהאירועים שפורטו עלול לייצר למשפחה הוצאות כספיות עצומות אדר פיננשיא תערוך בדיקה מקיפה של סוגי הביטוחים הקיימים לכם ותציג טבלה מפורטת שלהם.
לאחר ניתור הסיכונים הספציפיים שלכם נכין המלצות אובייקטיביות לשיפורים/ שינויים נדרשים. אנו נערוך עבורכם השוואה גם של המחיר וגם של איכות הכיסוי בכל חברות הביטוח הגדולות ונוודא כי אינכם משלמים על ביטוחים כפולים.
כמובן שלאור שינויים צפויים לאורך החיים הרי שיש לבצע ריענון ועדכון אחת לתקופה.
ביטוח חיים הוא בעצם סכום ביטוח למקרה מוות מכל סיבה (מחלה או תאונה) שישולם למשפחה שלכם בסכום חד פעמי, ללא מס, במקרה של פטירה.
לחלופין, סכום הביטוח יכול להשתלם בצורה של קצבה חודשית כפי שעושה קרן הפנסיה.
גובה סכום הביטוח הנדרש משתנה מאדם לאדם ותלוי בעיקר באובדן של ההכנסה שנוצר בעקבות הפטירה, מספר התלויים בנפטר (בעיקר ילדים שעוד נסמכים על שולחנו) ונכסים נוספים שקיימים ויכולים לפצות על היעדר ההכנסה העתידי משכר.
עלות הביטוח תלויה בגיל, מגדר, עיסוק, מצב בריאות ועישון.
אי היכולת להשתכר כתוצאה מתאונה או מחלה יכולה ליצור חור בתזרים השוטף של משק הבית.
מטרתו של הפיצוי במקרה של אובדן כושר עבודה הוא לפצות על אובדן ההכנסה ממשכורת או שכר ולספק מענה חלופי וראוי למשפחה.
יש לוודא שסכום הפיצוי תואם להכנסה החודשית.
לבעלי קרנות הפנסיה קיים כיסוי נכות במסגרת ההפקדה החודשית לקרן. גם כאן יש לוודא מה גובה הפיצוי שנרכש.
יש לשים לב כי בקרן הפנסיה לא קיימת הגדרת עיסוק ספציפית וניתן להשלים זאת במסגרת פרטית.
ביטוח בריאות הוא הביטוח החשוב ביותר שהמשפחה מחזיקה, והוא אחד משני הביטוחים היחידים שנשארים איתנו לכל החיים, ביחד עם הביטוח הסיעודי. מטרתו לתת מענה לאירועים רפואיים או תאונתיים מורכבים ומתמשכים
ביטוח בריאות טוב נותן מענה, לכל הפחות, לקטסטרופות: השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל, ניתוחים בחו"ל וטיפולים מחליפי ניתוח בחו"ל ותרופות שאינן בסל הבריאות.
על הכיסויים האלו ניתן להוסיף כיסוי לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל (מהשקל הראשון או משלים לקופת החולים), ייעוצים אצל מומחים, בדיקות אבחנתיות ועוד מגוון רחב של כתבי שרות, כל אחד לפי צרכיו.
כשמו כן הוא, נועד לתת למשפחה סכום חד פעמי ראשוני לתחילת ההתמודדות עם מחלה קשה או אירוע תאונתי מורכב. התשלום ניתן במזומן ללא ניכוי מס ללא קשר לעיסוק ו/או אבטלה ו/או ביטוחים נוספים. ניתן להתייחס אליו כהשלמה לביטוח אובדן כושר העבודה ו/או המשכנתא.
הביטוח כדאי מאוד וכלכלי מאוד בגילאים הצעירים (עד 55 לערך) ומומלץ לרכישה גם עבור ילדים קטנים שכן יש לזכור שהמשמעות של ילד חולה היא לפחות הורה אחד שלא עובד.
מעניק פיצוי במקרה של מוות, נכות, כוויות, שברים, אשפוז וסיעוד מאירוע תאונתי.
גובה הפיצוי הוא בהתאם לסכום הביטוח שרכשתם. עלויות הביטוח לרב זולות וקבועות (כלומר אינן מתייקרות עם העלייה בגיל)
הצורך בביטוח סיעודי קיים בכל גיל, אפילו לילד, שכן ההשלכות הכלכליות שלו על המצב הפיננסי של הלקוח הן קשות ודרמטיות. על פי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, אדם סיעודי נדרש לכ-150,000 ₪ בשנה.
הביטוח הסיעודי הוא הדרך היחידה לקבל פנסיה סיעודית לכל החיים (או לתקופה הנקובה בפוליסה), בעלות קבועה ועם ערכי חיסכון.
חברות ביטוח בעולם הפסיקו את שיווק התוכנית עקב עלייה משמעותית בתביעות, בעיקר עקב עלייה בתוחלת החיים. גם בארץ התבצעה העלאת מחירים סיסטמתית עד להורדת המוצר מהמדפים בנובמבר 2019.
אדר פיננשיא מתמחה בתכנון חיסכון ארוך טווח ללקוחותיה. אנו בוחנים את דמי הניהול, את מסלולי ההשקעה ואת המכשיר בו אתם חוסכים- קופת גמל, פוליסת מנהלים, פוליסת תגמולים לעצמאיים וקרן פנסיה- ומנתבים את ההפקדה בצורה המיטבית תוך ביצוע התאמה לסטאטוס המס שלכם (שכירים, עצמאיים או בעלי שליטה).
לתכנון העתיד הפנסיוני שלכם יש משמעות רבה על האופן שבו תחיו את חייכם מגיל הפרישה. גם אם הפנסיה נראית לכם כחלום רחוק, על הצעדים שלכם לאורך התקופה יש חשיבות עצומה.
קרן השתלמות היא כנראה מכשיר החיסכון האטרקטיבי ביותר-
– הוא נזיל לאחר שש שנים (או לאחר שלוש שנים לאנשים בגיל הפרישה)
– לא קיימים דמי ניהול מהפקדה אלא מצבירה בלבד וגם הם לרב נמוכים. לא קיימים דמי קנייה, מכירה, משמרת וניהול ני"ע.
– יש פטור ממס על רווחי הון
– הוא מנוהל במגוון מסלולי השקעה לפי טעמיו האישיים של החוסך. יש אפשרות לשנות את מסלול ההשקעה בכל עת ללא תשלום מס.
– ניתן לקבל ממנו הלוואה במחיר מימון אטרקטיבי במיוחד
– התשואה במוצר זה גבוהה ביחס לחלופות
קופת הגמל להשקעה מנוהלת באמצעות בתי השקעות, וכוללת דחיית תשלום מס רווחי הון למועד מימוש הכספים. חוסכים שישמרו את הכספים שייצברו עד לגיל 60, וימשכו את הסכום שייצבר בדרך של קצבה חודשית (ולא בתשלום חד-פעמי) יוכלו ליהנות מפטור מלא
פוליסות החיסכון של חברות הביטוח, הנקראות פוליסות ההשקעה-
הן מוצר חיסכון נוסף לטווח הקצר. גם כאן לא נשלם מס רווחי הון עד למשיכת הכספים מהפוליסה. מדובר בחלופה לאפיקי חיסכון אחרים, כגון תיקים מנוהלים, קרנות נאמנות ופיקדונות בבנקים, במיוחד בימים אלה של סביבת ריבית אפס.
גם בקופות הגמל להשקעה וגם בפוליסות החיסכון-
אין עלויות פרט לדמי ניהול : אין תשלום של עמלות קניה ומכירה אין דמי משמרת, אין שיעורי הוספה, עמלת מינימום וכו'
קיים פטור מהפרשי הצמדה, מעבר בין מסלולים אינו כרוך בעלויות ולא במס רווח הון, כולל הטבות מס ללקוחות מבוגרים.
נזילות מלאה
יש מגוון מסלולי השקעה – אפשרות של שילוב בין מגוון רחב של מסלולים להתאמה אופטימלית לצרכייך ולכל תנאי שוק עתידיים.
מיועד ללקוחות בעלי משכנתא או הלוואות אחרות מתוך מטרה להוזיל עלויות אשראי וחוב במשק הבית. אדר פיננשיא בוחנת את הכדאיות למחזור החוב או המשכנתא ומלווה אתכם בתהליך מול הבנק או נותן האשראי.
אדר פיננשיא תבחן עבורכם גם אפשרויות ללקיחת אשראי ממקורות אחרים מתוך כוונה להוזיל עלויות או לבצע פריסת תשלומים התואמת בצורה טובה יותר את צרכיכם.
האוצר מאריך את תקנות הריסק הזמני בחצי שנה!
האוצר רוצה להקטין את דמי הניהול למקבלי הקצבאות.
מה חדש בתביעות אובדן כושר עבודה?
מחצית מחשבונות העמיתים בקרנות הפנסיה הינם חשבונות לא פעילים.
ההשפעה הבריאותית של משבר הקורונה הולכת ופוחתת בימים האחרונים.
אדר פיננשיא
שדה אליהו 2, ראשון לציון
ראשון לציון 7528863
טלפון: 03-9520400
וואטאפ: 054-2370400
פקס: 03-9520300
מייל: info@adar-fin.co.il
בימים א' – ה'
בין השעות 16:00 – 08:00
הצטרפו עכשיו לקהילת הניוזלטר שלנו וקבלו עדכונים עלחדשות אירועים וטיפים.
הצטרפו עכשיו לקהילת הניוזלטר שלנו וקבלו עדכונים על חדשות אירועים וטיפים.
